Conta digital internacional: quando vale a pena e como abrir?
Em alta, a conta digital internacional tem sido procurada por muitas pessoas, sobretudo aquelas que viajam com frequência para o exterior. Mas será que essa modalidade, também conhecida como conta global, vale realmente a pena? Confira a seguir.
O que são bancos digitais internacionais?
Bancos digitais internacionais são instituições financeiras que oferecem uma conta digital internacional. Ou seja, estamos falando de bancos que possibilitam aos seus correntistas abrir uma conta em moeda estrangeira que vai facilitar as transações financeiras para, por exemplo, quem vai morar ou viajar para outro país.
Com um banco internacional, a troca da moeda brasileira, as relações de câmbio e a execução de operações se tornam menos complexas.
O que é uma conta digital internacional?
A conta digital internacional é uma conta em moeda estrangeira que permite maior liberdade financeira para quem costuma viajar ou fazer compras no exterior.
Com a constante variação do dólar, essa modalidade tem se tornado cada dia mais interessante. Diferentemente de uma conta corrente comum, a conta digital internacional se destaca pelo saldo bancário ser em moeda estrangeira.
Isso traz alguns benefícios para o correntista. Por exemplo, ao usar o dinheiro, ele não precisa se preocupar com a flutuação do câmbio e com as incidências de impostos nas transações. O correntista só deve se preocupar com a cotação do dólar na carga do saldo ou resgate do valor na conta.
Qual a diferença entre conta digital internacional e conta tradicional?
A principal diferença está no atendimento. Enquanto a conta digital internacional oferece seus serviços online, por meio de site ou aplicativo, a conta tradicional tem também a possibilidade de atendimento presencial.
Outra diferença é que o custo operacional de um banco digital é muito menor que o de um banco tradicional, o que permite cobranças de taxas mais acessíveis.
Além disso, os bancos tradicionais têm caixas eletrônicos próprios espalhados na maioria das cidades. Já os clientes de bancos digitais têm que recorrer aos caixas da Rede 24h para realizar saques.
Vantagens e desvantagens das contas digitais internacionais
As contas digitais internacionais são bem similares às contas correntes que conhecemos. Sendo assim, é possível enviar e receber transferências de outras contas, além de fazer compras em estabelecimentos físicos e online utilizando um cartão de débito.
O cartão também permite realizar saques em moeda local por meio de caixas eletrônicos conveniados.
A principal vantagem de uma conta digital internacional é a possibilidade de depositar dinheiro na conta em moeda estrangeira de forma fácil, prática e rápida. Geralmente a conversão adotada nessa transferência é bem mais vantajosa que comprar papel moeda nas casas de câmbio ou utilizar um cartão de crédito internacional – isso porque a taxa de serviço (spread) é bem menor.
IOF
Além disso, antes de solicitar a transferência você saberá exatamente quanto irá receber na sua conta em moeda estrangeira, além da cobrança do IOF (Imposto sobre Operação Financeira) devido.
Vale destacar que o imposto cobrado na transferência de valores para contas internacionais digitais é de 1,1%, o mesmo cobrado na compra de moeda em espécie nas corretoras. É bem menor que os 5,38% que incidem nas compras com cartões de crédito no exterior e no uso de cartões pré-pagos.
A maioria das contas digitais internacionais é em dólar americano, mas alguns bancos oferecem contas baseadas em países que utilizam outras moedas, como euro e libra esterlina. Caso você utilize o cartão de débito em uma compra em moeda diferente do seu saldo, a conversão também será automática e as transações estarão disponíveis para consulta por meio do aplicativo do banco.
Vantagens
Entre as principais vantagens de possuir uma conta digital internacional, podemos destacar as seguintes:
- economia devido à isenção de taxas e tarifas e cobranças mais acessíveis quando se compara ao uso do cartão de crédito ou saques nos caixas eletrônicos no exterior;
- saldo em moeda estrangeira – mesmo quando aberta a partir do Brasil, a conta digital internacional mantém o saldo bancário em dólar;
- processos simplificados – a burocracia da conta online é menor;
- praticidade – com uma conexão de internet é possível realizar todas as transações bancárias, a qualquer hora do dia ou da noite, sem precisar se deslocar até uma agência física.
Desvantagens
Por outro lado, algumas desvantagens podem ser motivo para não optar por um banco digital, como as seguintes:
- necessidade de internet. Trata-se de uma conta que funciona somente online, pois, na ausência da internet, não é possível acessar o aplicativo ou site;
- atendimento em inglês – dependendo da instituição responsável pela conta, o atendimento só é possível em outro idioma, o que pode dificultar a realização das operações;
- segurança – apesar de a tecnologia ter deixado as transações cada vez mais seguras, muitas pessoas ainda preferem se deslocar até uma agência a fim de garantir a proteção de seus dados.
Como abrir uma conta digital internacional?
A abertura de uma conta digital internacional vai depender das orientações de cada instituição e seu aplicativo. Para isso, normalmente basta encontrar o app no Play Store (Android) ou App Store (iOS) e iniciar o download.
Feito isso, é só abrir o aplicativo e seguir as instruções de cadastro de dados e informações, realizar as confirmações de segurança e passar a movimentar a conta.
Nos bancos digitais, o processo de abertura de uma conta digital normalmente é mais rápido e menos burocrático do que em um banco tradicional. Todas as etapas são realizadas pelo aplicativo, conforme as orientações que forem surgindo na tela.
Já no banco tradicional, muitas vezes é preciso comparecer à agência munido de documentos pessoais e aguardar o atendimento para solicitar a abertura.
Mas afinal, vale a pena abrir uma conta digital internacional?
Na hora de decidir se você deve abrir uma conta digital internacional, você deve se encaixar em algum dos perfis abaixo:
- Tem o hábito de viajar para o exterior;
- Tem o costume de fazer compras em sites estrangeiros;
- Precisa enviar dinheiro para pessoas que residam em outro país;
- Recebe pagamentos de origem estrangeira;
- Mantêm ou deseja manter uma reserva ou investimentos em moeda estrangeira.
Em resumo, caso você viaje com frequência para o exterior, você poderá economizar muito concentrando os gastos em um cartão de débito de uma conta em moeda estrangeira, se comparado a utilizar o cartão de crédito. Você será beneficiado com uma conversão bem mais atrativa, não ficará vítima da taxa de serviço (spread) cobrada pelos cartões de crédito e o IOF incidente será menor.
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